Estado del Sistema Bancario Privado del Ecuador - Reporte mensual a agosto 2026
Lo que necesitas saber
El sistema bancario ecuatoriano, a agosto de 2026, mantiene buenos niveles de solidez y solvencia, con un crecimiento marcado de la rentabilidad. El crédito sigue creciendo a un ritmo mayor que en 2025 a la fecha y mantiene una tendencia de aceleración. Los depósitos mantienen su trayectoria de crecimiento después de frenarse en junio. No obstante, es importante monitorear su evolución, ya que los depósitos siguen sin crecer en algunos bancos importantes. La morosidad y la cartera en riesgo (definida como cartera en cualquier estado que no sea una operación original por vencer) siguen mejorando frente a años anteriores, aunque parte de esta mejora se explica por el crecimiento de la cartera castigada, que, al salir del balance, mejora los indicadores de morosidad.
Con estas condiciones, proyecto que en los próximos 6 meses la cartera total crecerá en alrededor de USD 3,400.0 millones. Esta proyección es ligeramente superior a la del mes anterior. Por su parte, el comportamiento de los depósitos es más incierto, debido a la falta de crecimiento en junio y a su sensibilidad a la evolución de los determinantes de la liquidez del país.
Los riesgos latentes identificados en meses anteriores se mantienen. El cupo no utilizado sigue alto, pero se mantiene la tendencia de estabilización, mientras que la cartera castigada sigue creciendo. En conjunto, todavía sugieren que podría darse un deterioro de la cartera producto de sobreendeudamiento, sobre todo si se deteriora la economía del país.
Se mantienen las diferencias entre los distintos bancos. En general, los bancos grandes y medianos muestran tendencias positivas en la expansión de depósitos y créditos. Estos bancos han mejorado sus indicadores de morosidad y riesgo. En cuanto a la cartera castigada, ha crecido en los bancos grandes, pero se mantiene más estable en los medianos. En cambio, los bancos pequeños muestran un aumento de la morosidad, de la cartera en riesgo y de la cartera castigada. También mantienen bajos niveles de rentabilidad. Esto es preocupante, dados los shocks que pueden provenir de factores externos (precios del petróleo o tasas de interés internacionales) o internos (apagones o el fenómeno de El Niño) que afecten la liquidez en el país. En un contexto de estrés, algunos bancos pequeños podrían tener problemas.
Fuentes y Usos
Tabla 1. Fuentes y usos del sistema bancario privado (flujos en millones USD).
| Concepto | ago-26 | ago-25 | dic-25 | dic-24 | dic-23 |
|---|---|---|---|---|---|
| Fuentes | |||||
| Depósitos del público | 3,961.5 | 4,365.1 | 7,543.8 | 6,869.3 | 2,549.7 |
| Obligaciones financieras | 1,226.4 | -480.3 | -624.5 | 942.2 | 245.3 |
| Emisión de valores | -29.5 | -60.4 | 25.0 | -123.6 | 63.0 |
| Resultados del ejercicio | 701.6 | 555.2 | 924.8 | 654.9 | 730.6 |
| Aportes de capital | 814.4 | 317.9 | 319.5 | 535.0 | 458.0 |
| Otras fuentes | 636.7 | 318.0 | 134.8 | 50.0 | 443.0 |
| Total fuentes | 7,311.1 | 5,015.3 | 8,323.4 | 8,927.9 | 4,489.5 |
| Usos | |||||
| Cartera de créditos | 3,768.2 | 2,751.9 | 5,266.8 | 3,652.7 | 3,334.9 |
| Inversiones públicas | 1,165.0 | 872.3 | 1,048.1 | 2,137.3 | 916.9 |
| Inversiones privadas | 938.3 | 471.1 | 545.9 | 1,326.0 | 104.5 |
| Encaje y disponibilidades | -632.5 | -333.7 | 560.5 | 493.7 | -1,232.6 |
| Dividendos pagados | 1,025.1 | 583.5 | 580.9 | 733.1 | 677.4 |
| Otros usos | 1,047.0 | 670.2 | 321.3 | 585.1 | 688.3 |
| Total usos | 7,311.1 | 5,015.3 | 8,323.4 | 8,927.9 | 4,489.5 |
El sistema bancario privado ecuatoriano registró en agosto de 2026 movimientos de fuentes y usos de fondos por USD 7,311.1 millones, 45.8% más que en agosto de 2025. Los depósitos del público constituyeron la principal fuente de fondos, con USD 3,961.5 millones, equivalentes al 54.2% del total. Si bien los depósitos aumentaron durante el mes, prolongando la recuperación iniciada tras el estancamiento en junio de 2026, su ritmo de crecimiento es menor que en 2025 y, como fuente de recursos, es 9.2% menor que el del año pasado. En cuanto al resto de fuentes, las obligaciones financieras aportaron USD 1,226.4 millones, equivalentes al 16.8% del total; los aportes de capital, USD 814.4 millones (11.1%); los resultados del ejercicio, USD 701.6 millones (9.6%); y otras fuentes, USD 636.7 millones (8.7%). La emisión de valores registró una disminución de USD 29.5 millones, equivalente a 0.4% del total. El crecimiento de las obligaciones financieras como fuente de financiamiento es fuerte en comparación con el año pasado. Las otras fuentes se mantienen en un nivel elevado. Al no formar parte del giro normal de intermediación financiera, los valores elevados sugieren un fondeo con recursos que podrían no mantenerse de forma constante.
En cuanto al uso de fondos, la cartera de créditos captó USD 3,768.2 millones, equivalentes al 51.5% del total. Este valor guarda una estrecha correlación con la captación de depósitos. Las inversiones públicas se ubicaron en USD 1,165.0 millones (15.9% del total), otros usos en USD 1,047.0 millones (14.3%), los dividendos pagados en USD 1,025.1 millones (14.0%) y las inversiones privadas en USD 938.3 millones (12.8%). El encaje y las disponibilidades registraron una disminución de USD 632.5 millones, equivalente al 8.7% del total, lo que constituye una fuente adicional de recursos que se destinó principalmente a las inversiones. Es notorio el crecimiento de las inversiones públicas y privadas como uso de recursos en el sistema bancario.
Las inversiones públicas y privadas se mantienen en niveles cercanos entre sí, con las públicas por encima de las privadas por un margen de USD 226.7 millones. La persistencia de un volumen elevado de recursos canalizados hacia inversiones podría indicar dificultades para colocar nuevos créditos, lo que obliga a los bancos a destinar fondos a instrumentos de inversión.
Segmentos
Tabla 2. Fuentes y usos por segmentos (flujo enero a agosto 2026, millones USD).
| Concepto | Grandes | Medianos | Pequeños |
|---|---|---|---|
| Fuentes | |||
| Depósitos del público | 2,389.3 | 1,268.1 | 304.1 |
| Obligaciones financieras | 1,163.0 | 83.5 | -20.1 |
| Emisión de valores | 3.8 | -33.3 | 0.0 |
| Resultados del ejercicio | 504.5 | 189.6 | 7.6 |
| Aportes de capital | 666.5 | 146.1 | 1.8 |
| Otras fuentes | 376.3 | 250.8 | 9.7 |
| Total fuentes | 5,103.4 | 1,904.7 | 303.0 |
| Usos | |||
| Cartera de créditos | 2,651.7 | 1,032.6 | 83.8 |
| Inversiones públicas | 893.9 | 233.8 | 37.3 |
| Inversiones privadas | 654.9 | 176.8 | 106.7 |
| Encaje y disponibilidades | -495.1 | -152.0 | 14.6 |
| Dividendos pagados | 786.2 | 245.3 | 0.0 |
| Otros usos | 611.9 | 368.2 | 66.9 |
| Total usos | 5,103.4 | 1,904.7 | 309.4 |
Los depósitos del público constituyen la principal fuente de financiamiento para los tres segmentos bancarios. Para los bancos grandes, los depósitos del público representan USD 2,389.3 millones; para los bancos medianos, USD 1,268.1 millones, equivalente a poco más de la mitad del volumen de los bancos grandes; y para los bancos pequeños, USD 304.1 millones.
La cartera de créditos constituye el principal uso en los bancos grandes y medianos. Los bancos grandes dirigieron USD 2,651.7 millones a la cartera y los bancos medianos utilizaron USD 1,032.6 millones. En los bancos grandes se observa una brecha entre los depósitos del público y la cartera de créditos, dado que las colocaciones superan a los depósitos en USD 262.4 millones, diferencia que se cubre con otras fuentes. En cambio, para los bancos medianos, los depósitos del público superan a las colocaciones en cartera en USD 235.5 millones, lo que sugiere que este segmento no destina la totalidad de las captaciones de depósitos a cartera. Para los bancos pequeños, el principal uso corresponde a las inversiones privadas, con USD 106.7 millones, y no a la cartera de créditos, comportamiento que difiere del observado en los otros dos segmentos.
Bancos
Tabla 3. Fuentes y usos por bancos (flujo enero a agosto 2026, millones USD).
| Concepto | Pichincha | Produbanco | Guayaquil | Pacífico | Internacional | Bolivariano | Diners |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fuentes | |||||||
| Depósitos del público | 1,860.6 | 340.4 | 615.9 | -427.6 | 337.2 | 238.8 | -11.0 |
| Obligaciones financieras | -361.0 | -64.3 | 180.0 | 1,408.3 | -1.4 | 81.8 | -21.7 |
| Emisión de valores | 16.2 | -4.4 | -7.9 | 0.0 | -9.8 | -17.8 | 0.0 |
| Resultados del ejercicio | 165.4 | 71.9 | 108.1 | 159.0 | 46.4 | 47.9 | 36.3 |
| Aportes de capital | 253.0 | 54.0 | 168.9 | 190.7 | 31.3 | 45.0 | 20.0 |
| Otras fuentes | 63.4 | 107.1 | 138.0 | 67.7 | 40.6 | 135.6 | 26.9 |
| Total fuentes | 1,997.6 | 504.6 | 1,203.0 | 1,398.2 | 444.4 | 531.3 | 50.6 |
| Usos | |||||||
| Cartera de créditos | 1,092.4 | 357.8 | 697.0 | 504.4 | 369.8 | 323.3 | -107.9 |
| Inversiones públicas | 460.6 | 32.7 | 254.6 | 145.9 | 64.0 | 96.9 | 25.9 |
| Inversiones privadas | 60.2 | -60.9 | 33.8 | 621.7 | 30.8 | 48.8 | 14.9 |
| Encaje y disponibilidades | -316.0 | 18.7 | 23.9 | -221.7 | -136.7 | -115.1 | -49.7 |
| Dividendos pagados | 337.6 | 85.5 | 152.7 | 210.4 | 68.4 | 70.7 | 43.3 |
| Otros usos | 362.7 | 70.8 | 41.0 | 137.4 | 48.1 | 106.7 | 124.1 |
| Total usos | 1,997.6 | 504.6 | 1,203.0 | 1,398.2 | 444.4 | 531.3 | 50.6 |
En agosto de 2026, Banco Pichincha registró el mayor volumen de fuentes y usos del sistema, por USD 1,997.6 millones, sustentado en depósitos del público por USD 1,860.6 millones y con la cartera de créditos como principal uso por USD 1,092.4 millones. Le siguieron Banco Pacífico, con USD 1,398.2 millones, y Banco Guayaquil, con USD 1,203.0 millones. Banco Pacífico se diferencia del resto ya que su principal fuente son las obligaciones financieras por USD 1,408.3 millones y su principal uso son las inversiones privadas por USD 621.7 millones. Banco Bolivariano y Produbanco registraron totales de USD 531.3 millones y USD 504.6 millones, respectivamente, con la cartera de créditos como principal uso para ambos bancos. Banco Diners registró el menor volumen del conjunto, con USD 50.6 millones, y presentó como principal fuente los resultados del ejercicio por USD 36.3 millones.
Evolución de la Cartera
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